Options D'Achat D'Actions Des Employés Quittant L'Entreprise

Foire aux questions ndash Stock Options Q. Les options stock expirent A. Les options stock expirent. La période d'expiration varie d'un régime à l'autre. Suivez vos périodes d'exercice optionsrsquo et les dates d'expiration très étroitement parce qu'une fois vos options expirent, ils sont sans valeur. Il existe souvent des règles spéciales pour les employés licenciés et retraités et les employés décédés. Ces événements de vie peuvent accélérer l'expiration. Consultez les règles de votre plan pour plus de détails sur les dates d'expiration. Q. Comment l'acquisition des droits affecte-t-elle lorsque je peux exercer mes options A. Votre régime peut avoir une période d'acquisition qui influe sur le temps que vous devez exercer vos options. Une période d'acquisition des droits est une période pendant la durée de l'octroi de l'option que vous devez attendre jusqu'à ce que vous soyez autorisé à exercer vos options. Herersquos un exemple: si la durée de votre option d'octroi est de 10 ans, et votre période d'acquisition est de deux ans, vous pouvez commencer à exercer vos options acquises à la date du second anniversaire de l'octroi de l'option. Cela signifie essentiellement que vous avez un délai de huit ans pendant lequel vous pouvez exercer vos options. C'est ce qu'on appelle la période d'exercice. Généralement, pendant la période d'exercice, vous pouvez décider combien d'options d'exercer à la fois et quand les exercer. Q. Une option d'achat d'actions est-elle la même chose qu'une action de l'actionnaire émetteur A. Non. Une option d'achat vous donne juste le droit d'acheter les actions sous-jacentes représentées par l'option pour une période future à un prix préétabli. Q. Puis-je utiliser une option plus d'une fois? R. Non. Une fois qu'une option d'achat d'actions a été exercée, elle ne peut plus être utilisée. Q. Les options versent-elles des dividendes A. Non. Les dividendes ne sont pas payés sur les options d'achat d'actions non levées. Q. Qu'arrive-t-il à vos options d'achat d'actions si vous quittez votre employeur A. Il ya habituellement des règles spéciales en cas de départ de votre employeur, de retraite ou de décès. Consultez votre employeur pour connaître les règles du régime. Q. Quelle est la juste valeur marchande d'une option A. La juste valeur marchande est le prix utilisé pour calculer votre gain imposable et les retenues d'impôt pour les options d'achat d'actions non qualifiées ou l'impôt minimum de remplacement pour les options d'achat d'actions incitatives, . La juste valeur marchande est définie par le plan de votre société. Q. Que sont les dates d'interdiction et quand sont-elles utilisées? A. Les dates d'interdiction sont des périodes avec des restrictions sur l'exercice des options d'achat d'actions. Les dates de blackout coïncident souvent avec la date de fin d'exercice de la société, les calendriers des dividendes et la fin de l'année civile. Pour plus d'informations sur les dates d'interruption de votre plan, veuillez consulter les règles du plan de l'entreprise. Q. Je viens d'exécuter un exercice et de vendre mes options d'achat d'actions, quand la transaction est-elle réglée A. Votre exercice d'option d'achat d'actions sera réglé dans trois jours ouvrables. Le produit (moins le coût de l'option, les commissions de courtage et les frais et taxes) sera automatiquement déposé dans votre compte Fidelity. Q. Comment puis-je obtenir le produit de ma vente d'options d'achat d'actions A. Votre exercice d'options d'achat d'actions sera réglé dans trois jours ouvrables. Le produit (moins le coût de l'option, les commissions de courtage et les frais et taxes) sera automatiquement déposé dans votre compte Fidelity. Q. Comment puis-je utiliser le compte Fidelity? Pensez à votre compte Fidelity comme un compte de courtage offrant des services de gestion de trésorerie, des outils de planification et de guidance, des opérations en ligne et un large éventail de placements comme les actions, les obligations et les fonds communs de placement. Utilisez votre compte Fidelity comme une passerelle vers les produits et services de placement qui peuvent répondre à vos besoins. Apprendre encore plus. Questions fréquemment posées au sujet des impôts Q. Y at-il des incidences fiscales lorsque les options d'achat d'actions sont exercées? R. Oui, il y a des répercussions fiscales et elles peuvent être importantes. Exercer des options d'achat d'actions est une transaction sophistiquée et parfois compliquée. Avant d'envisager l'exercice de vos options d'achat d'actions, assurez-vous de consulter un conseiller fiscal. Q. L'année dernière, j'ai exercé certaines options d'achat d'actions pour les employés non qualifiés dans le cadre d'une opération d'exercice et de vente (exercice de ldquocashless exerciserdquo). Pourquoi les résultats de cette transaction sont-ils reflétés à la fois sur mon W-2 et sur un formulaire 1099-B A. Fidelity travaille à rendre votre transaction d'exercice et de vente simple et transparente pour vous, donc il vous semble être une seule transaction . Aux fins de l'impôt sur le revenu fédéral, cependant, une opération d'exercice et de vente (exercice sans numéraire) d'options d'achat d'actions d'employés non qualifiés est traitée comme deux opérations distinctes: un exercice et une vente. La première transaction est l'exercice de vos options d'achat d'actions pour employés, dans lequel l'écart (la différence entre votre prix de subvention et la juste valeur marchande des actions au moment de l'exercice) est traité comme un revenu de rémunération ordinaire. Il est inclus sur votre formulaire W-2 que vous recevez de votre employeur. La juste valeur marchande des actions acquises est déterminée selon les règles de votre régime. Il est généralement le prix du stock à la fin du marché dayrsquos avant. La deuxième transaction ndash la vente des actions vient d'être acquise est traitée comme une transaction distincte. Cette transaction de vente doit être déclarée par votre courtier sur le formulaire 1099-B et elle figure à l'annexe D de votre déclaration de revenus fédérale. Le formulaire 1099-B indique le produit brut des ventes, et non pas le montant du revenu net. Vous n'aurez donc pas à payer deux fois l'impôt sur ce montant. Votre base d'imposition des actions acquises dans le cadre de l'exercice est égale à la juste valeur marchande des actions moins le montant que vous avez payé pour les actions (le prix de subvention) plus le montant traité comme revenu ordinaire (le spread). Dans une opération d'exercice-vente, votre assiette fiscale sera normalement égale au prix de vente dans la transaction de vente ou à proximité de celle-ci. Par conséquent, vous ne déclareriez normalement qu'un gain ou une perte minimal, le cas échéant, à l'étape de vente de cette transaction (bien que les commissions payées sur la vente réduisent le produit de la vente figurant à l'annexe D, ce qui entraînerait en soi un court - la perte en capital à terme égale à la commission versée). Une opération d'exercice et de détention d'options d'achat d'actions d'employés non qualifiés comprend uniquement la partie d'exercice de ces deux opérations et n'implique pas le formulaire 1099-B. Vous devez noter que le traitement fiscal de ces transactions peut varier d'un État à l'autre et que le traitement fiscal des options d'achat d'actions incitatives suit des règles différentes. Vous êtes invité à consulter votre conseiller fiscal concernant les conséquences fiscales de vos exercices d'options d'achat d'actions. Q. Qu'est-ce qu'une disposition disqualifiante A. Une disposition disqualifying survient lorsque vous vendez des actions avant la période d'attente spécifiée, ce qui a des incidences fiscales. Les disqualifications s'appliquent aux options d'achat d'actions incitatives et aux régimes d'achat d'actions admissibles. Pour plus de renseignements, communiquez avec votre conseiller fiscal. Q. Quelle est la taxe minimale de remplacement (AMT) A. La taxe minimale de remplacement (AMT) est un régime fiscal qui complète le régime fédéral d'impôt sur le revenu. L'objectif de l'AMT est de s'assurer que toute personne qui bénéficie de certains avantages fiscaux paiera au moins un montant minimum d'impôt. Pour de plus amples renseignements sur la façon dont l'AMT peut influer sur votre situation, communiquez avec votre conseiller fiscal. Q. Comment puis-je payer les taxes lorsque je lance une transaction d'exercice et de vente A. Les impôts dus sur le gain (juste valeur marchande au moment de la vente, moins le prix de subvention), déduction faite des commissions de courtage et des frais applicables d'un Exercice-vente sont déduits du produit de la vente d'actions. Votre employeur fournit des taux de retenue d'impôt. Pour plus d'informations, reportez-vous à la section Exercice des options d'achat d'actions. Vous pouvez communiquer avec votre conseiller fiscal pour obtenir de l'information sur la situation. Q. Comment puis-je vendre des actions de mon compte qui ne font pas partie de mon plan d'options? A. Connectez-vous à votre compte et sélectionnez les options suivantes: Les différents lots d'actions de mon compte Fidelity A. Après avoir ouvert une session sur votre compte, sélectionnez Positions dans le menu déroulant. Dans cet écran, cliquez sur Bases de coûts dans l'onglet du milieu et sélectionnez Afficher les lots à partir des positions où existent plusieurs lots. Les lots de lots en bleu indiquent des actions qui, s'ils sont vendus, peuvent avoir des incidences fiscales et sont assujettis à des disqualifications. Q. Comment puis-je déterminer l'implication fiscale si je vendais mes actions? A. Sous Select Action - positionscost, Fidelity affiche en bleu la perte de gain pour le lot spécifique. Après avoir cliqué sur le lot, le message suivant peut apparaître: Vos transactions de vente déclarées comprennent une ou plusieurs ventes d'actions que vous avez acquises dans le cadre d'un régime de rémunération à base d'actions qui sont des disqualifications aux fins fiscales dont le gain peut être considéré comme un revenu ordinaire plutôt que comme un capital Gain. Q. Comment puis-je sélectionner un lot d'actions spécifique lors de la vente d'actions de la société A. Après avoir ouvert une session sur votre compte, sélectionnez Trade Stock dans le menu déroulant. Dans cet écran, sélectionnez le numéro de compte que vous souhaitez vendre vos actions. Entrez le nombre d'actions, le symbole et le prix, puis cliquez sur Partager des actions spécifiques. Entrez les lots spécifiques que vous souhaitez vendre et la priorité qu'ils seront vendus. Sélectionnez Continuer, Vérifiez votre commande et sélectionnez Passer commande. Si vous détenez des lots qui peuvent donner lieu à une liquidation de liquidité (voir ci-dessus), vous devriez considérer attentivement les conséquences fiscales de votre spécification de lot. Home 187 Articles 187 Feuille de renseignements sur les options d'achat d'actions Traditionnellement, les plans d'options d'achat d'actions ont été utilisés comme moyen de Les entreprises à récompenser la haute direction et les employés clés et de lier leurs intérêts avec ceux de la société et d'autres actionnaires. De plus en plus d'entreprises, cependant, considèrent maintenant tous leurs employés comme la clé. Depuis la fin des années 1980, le nombre de personnes détenant des options d'achat d'actions a augmenté d'environ neuf fois. Alors que les options sont la forme la plus importante de la rémunération individuelle de l'équité, le stock restreint, le stock fantôme, et les droits d'appréciation des stocks ont gagné en popularité et méritent d'être considérés ainsi. Les options générales demeurent la norme dans les entreprises de haute technologie et sont devenues plus largement utilisées dans d'autres industries. Les grandes sociétés cotées en bourse telles que Starbucks, Southwest Airlines et Cisco offrent maintenant des options d'achat d'actions à la plupart ou à la totalité de leurs employés. Beaucoup de non-haute technologie, les sociétés fermées sont joindre les rangs aussi bien. À partir de 2014, l'Enquête sociale générale estimait que 7,2 employés détenaient des options d'achat d'actions, plus probablement plusieurs centaines de milliers de salariés qui ont d'autres formes d'actions individuelles. Cela est en baisse par rapport à son sommet en 2001, cependant, quand le nombre était environ 30 plus élevé. Cette baisse est attribuable en grande partie à l'évolution des règles comptables et à la pression accrue exercée par les actionnaires pour réduire la dilution des attributions d'actions dans les sociétés ouvertes. Qu'est-ce qu'une option d'achat d'actions Une option d'achat d'actions confère à un employé le droit d'acheter un certain nombre d'actions dans la société à un prix fixe pour un certain nombre d'années. Le prix auquel l'option est offerte s'appelle le prix de subvention et est généralement le prix du marché au moment où les options sont accordées. Les salariés qui ont obtenu des options d'achat d'actions espèrent que le cours de l'action augmentera et qu'ils pourront encaisser en exerçant (l'achat) le stock au prix inférieur de la subvention puis en vendant le stock au prix courant du marché. Il existe deux principaux types de programmes d'options d'achat d'actions, chacun comportant des règles uniques et des conséquences fiscales: les options d'achat d'actions non qualifiées et les options d'achat d'actions incitatives (ISO). Les plans d'options d'achat d'actions peuvent être une façon flexible pour les entreprises de partager la propriété avec les employés, les récompenser pour la performance, et d'attirer et de conserver un personnel motivé. Pour les petites entreprises axées sur la croissance, les options sont un excellent moyen de préserver l'argent tout en donnant aux employés un morceau de croissance future. Ils ont également un sens pour les entreprises publiques dont les régimes d'avantages sociaux sont bien établis, mais qui veulent inclure les employés dans la propriété. L'effet dilutif des options, même lorsqu'il est accordé à la plupart des employés, est généralement très faible et peut être compensé par leur productivité potentielle et les avantages de maintien en poste des employés. Toutefois, les options ne sont pas un mécanisme permettant aux propriétaires existants de vendre des actions et ne sont généralement pas appropriées pour les sociétés dont la croissance future est incertaine. Ils peuvent également être moins attrayants dans les petites entreprises étroitement détenues qui ne veulent pas aller au public ou être vendus parce qu'ils peuvent trouver difficile de créer un marché pour les actions. Les options d'achat d'actions et la propriété des employés La propriété des options La réponse dépend de qui vous demandez. Les partisans estiment que les options sont la propriété véritable parce que les employés ne les reçoivent pas gratuitement, mais doivent mettre leur propre argent pour acheter des actions. D'autres, cependant, estiment que parce que les plans d'options permettent aux employés de vendre leurs actions une courte période après l'octroi, que les options ne créent pas à long terme la vision de la propriété et les attitudes. L'impact final de tout plan d'actionnariat salarié, y compris un plan d'options d'achat d'actions, dépend en grande partie de la société et de ses objectifs pour le plan, de son engagement à créer une culture de propriété, du niveau de formation et d'éducation qu'il explique, Et les objectifs des employés individuels (qu'ils veulent de l'argent plus tôt plutôt que plus tard). Dans les entreprises qui démontrent un véritable engagement à créer une culture de propriété, les options d'achat d'actions peuvent être un facteur de motivation important. Des entreprises comme Starbucks, Cisco et beaucoup d'autres ouvrent la voie, montrant comment un plan d'options d'achat d'actions peut être efficace lorsqu'il est combiné avec un véritable engagement à traiter les employés comme les propriétaires. Considérations pratiques En général, dans la conception d'un programme d'options, les entreprises doivent considérer soigneusement combien de stock ils sont prêts à mettre à disposition, qui recevra des options et combien l'emploi va croître afin que le nombre d'actions est accordé chaque année. Une erreur courante est d'accorder trop d'options trop tôt, ne laissant aucune place pour d'autres options pour les futurs employés. L'une des considérations les plus importantes pour la conception du plan est son but: le plan vise-t-il à donner à tous les employés des actions dans l'entreprise ou à simplement offrir un avantage à certains employés clés? L'entreprise souhaite promouvoir la propriété à long terme ou est-ce un Une seule prestation Le régime vise-t-il à créer une participation des employés ou simplement à créer un avantage supplémentaire pour les employés? Les réponses à ces questions seront cruciales pour définir les caractéristiques spécifiques du régime telles que l'admissibilité, l'affectation, l'acquisition, l'évaluation, , Et le prix des actions. Nous publions le Livre des options d'achat d'actions, un guide très détaillé sur les options d'achat d'actions et les plans d'achat d'actions. Restez informéInformations légales importantes sur l'e-mail que vous allez envoyer. En utilisant ce service, vous acceptez de saisir votre véritable adresse e-mail et de l'envoyer uniquement aux personnes que vous connaissez. Il est une violation de la loi dans certaines juridictions de faussement vous identifier dans un courriel. Toutes les informations que vous fournissez seront utilisées par Fidelity uniquement dans le but d'envoyer le courriel en votre nom. La ligne d'objet de l'e-mail que vous envoyez sera Fidelity: Votre email a été envoyé. Fonds communs de placement et placement dans les fonds communs de placement - Fidelity Investments Cliquer sur le lien ouvrirra une nouvelle fenêtre. Six erreurs plan du stock d'employés à éviter Comprendre les implications fiscales et les règles de vos plans sont parmi les clés de la réussite. Options d'achat d'actions et les programmes d'achat d'actions des employés peuvent être de bonnes opportunités pour aider à construire la richesse financière potentielle. Lorsqu'ils sont gérés correctement, ces avantages peuvent aider à payer les frais futurs du collège, la retraite, ou même une maison de vacances. Mais de nombreux investisseurs se déstabiliser, ne pas prêter attention aux dates critiques, et au hasard gérer leurs options d'achat d'actions des salariés. En fin de compte, ils perdent sur les nombreux avantages de ces plans d'options d'achat d'actions peuvent potentiellement fournir. Pour vous aider à maximiser vos options d'achat d'actions, évitez de faire ces six erreurs courantes: Permettre l'expiration d'options d'achat d'actions en circulation Une subvention d'options d'achat d'actions offre la possibilité d'acheter un nombre prédéterminé d'actions de votre entreprise Prix ​​établi, connu sous le nom d'exercice ou de prix d'exercice. En règle générale, il existe une période d'acquisition allant de un à quatre ans, et vous pouvez avoir jusqu'à 10 ans pour exercer vos options pour acheter le stock. Une option d'achat d'actions est considérée dans l'argent lorsqu'il est négocié au-dessus du prix d'exercice initial. Disons, hypothétiquement, que vous avez la possibilité d'acheter 1000 actions de votre stock d'employeurs à 25 par action. Si le titre est actuellement négocié à 50 par action, vos options seraient 25 une part de l'argent. Si vous les avez exercés et vendu immédiatement les actions à 50, youd profiter d'un bénéfice avant impôts de 25.000. Vous pouvez être tenté de retarder l'exercice aussi longtemps que possible dans l'espoir que le prix des actions de l'entreprise continue à monter. Retarder vous permettra de reporter tout impact fiscal de l'échange, et pourrait augmenter les gains que vous réalisez si vous exercer et ensuite vendre les actions. Mais les options d'achat d'actions sont une proposition d'utilisation ou de perte, ce qui signifie que vous devez exercer vos options avant la fin de la période d'expiration. Si vous n'agissez pas dans le temps, vous renoncez à votre possibilité d'exercer l'option et d'acheter le stock au prix d'exercice. Lorsque cela se produit, vous pourriez finir par laisser de l'argent sur la table, sans recours. Dans certains cas, les options dans le cours expirent sans valeur parce que les employés simplement oublier la date limite. Dans d'autres cas, les employés peuvent envisager d'exercer le dernier jour possible, mais peuvent se distraire et donc ne pas prendre les mesures nécessaires. Demandez-vous combien de valeur supplémentaire vous pouvez obtenir en attendant la dernière seconde pour exercer votre récompense, et déterminer si cela vaut le risque de laisser le prix expirer sans valeur, dit Carl Stegman, vice-président senior, Fidelity Stock Plan Services. Considérez ces facteurs lors du choix du bon moment pour exercer vos options d'achat d'actions: Quelles sont vos attentes pour le cours des actions et le marché boursier en général Si vous pensez que le stock a atteint un sommet ou est susceptible de tomber à l'avenir, envisager d'exercer et de vendre. Si vous pensez qu'il peut continuer à monter, vous pouvez exercer et tenir le stock, ou de retarder l'exercice de vos options. Combien de temps reste jusqu'à l'expiration de l'option d'achat d'actions Si vous êtes dans les 60 jours de l'expiration, il peut être temps d'agir, afin d'éviter le risque de laisser expirer les options sans valeur. Serez-vous dans la même tranche d'imposition, ou une plus ou moins élevée, lorsque vous êtes prêt à exercer vos options Les impôts ont le potentiel de manger dans vos déclarations, alors vous pouvez exercer et vendre lorsque vous êtes dans la tranche d'imposition la plus basse Possible, bien que ce n'est qu'un facteur à peser dans votre décision. Conseil: Surveillez votre horaire d'acquisition, gardez vos coordonnées à jour et répondez aux rappels que vous recevez de votre employeur ou de l'administrateur du régime d'actions. Ne pas comprendre les conséquences fiscales des ISOs Il existe deux types de subventions d'options d'achat d'actions: options d'achat d'actions incitatives (ISO) et options d'achat d'actions non qualifiées (ONS). Lorsque vous recevez une subvention ISO, il n'y a aucun effet fiscal immédiat et vous n'avez pas à payer d'impôt sur le revenu lorsque vous exercez vos options, bien que la valeur de l'escompte que votre employeur a fourni et le gain peut être assujetti à l'impôt minimum de remplacement. Toutefois, lorsque vous vendez des actions du stock, vous serez tenu de payer des impôts sur les gains en capital, en supposant que vous avez vendu les actions à un prix supérieur à votre prix d'exercice. Vous devez détenir vos actions au moins un an à compter de la date de l'exercice et deux ans à compter de la date d'attribution pour être admissible au taux des gains en capital à long terme. Si vous vendez des actions ISO avant la période de détention requise, cela est connu comme une disposition disqualifiante. Dans ce cas, la différence entre la juste valeur marchande de l'action à l'exercice (le prix d'exercice) et le prix de la subvention ou l'intégralité du gain sur la vente, s'il est moins imposable comme revenu ordinaire, Un gain en capital. Pour la plupart des gens, leur taux d'impôt sur le revenu ordinaire est plus élevé que le taux d'imposition sur les gains en capital à long terme. Tandis que les impôts sont importants, ils ne devraient pas être votre seule considération. Vous devez également tenir compte du risque que le prix des actions de votre entreprise pourrait diminuer de son niveau actuel. Soyez conscient de votre situation fiscale, mais aussi comprendre où vous êtes sur le marché, car il ya aussi des risques pour continuer à détenir les actions, dit Stegman. Savoir quelles sont les actions qui sont qualifiées pour un traitement fiscal spécial, ce que les périodes de détention sont, et de traiter en conséquence. Conseil: Consultez un conseiller fiscal avant d'exercer des options ou de vendre des actions de la société acquises dans le cadre d'un régime de rémunération à base d'actions. Ne pas connaître les règles de régime d'actions lorsque vous quittez l'entreprise Lorsque vous quittez votre employeur, que ce soit en raison d'un nouvel emploi, une mise à pied, ou la retraite, il est important de ne pas laisser vos options d'achat d'actions derrière. En vertu de la plupart des règles de stock plan des entreprises, vous n'aurez pas plus de 90 jours pour exercer les subventions existantes d'options d'achat d'actions. Bien que vous puissiez recevoir une indemnité de départ de six mois ou plus, ne confondez pas les conditions de ce forfait avec la date d'expiration de vos options d'achat d'actions. Si votre entreprise est acquise par un concurrent ou fusionne avec une autre société, votre acquisition pourrait être accélérée. Dans certains cas, vous pourriez avoir la possibilité d'exercer immédiatement vos options. Cependant, assurez-vous de vérifier les termes de la fusion ou de l'acquisition avant d'agir. Découvrez si les options que vous possédez dans le stock de votre société actuelle seront converties en options pour acquérir des actions dans la nouvelle société. Astuce: Contactez HR pour plus de détails sur vos options d'achat d'actions avant de quitter votre employeur, ou si votre entreprise fusionne avec une autre société. Concentrer trop de votre richesse en stock de l'entreprise Gagner une compensation sous la forme d'actions de la société ou des options pour acheter des actions de l'entreprise peut être très lucrative, surtout lorsque vous travaillez pour une entreprise dont le cours des actions a été en hausse pendant une longue période. Dans le même temps, vous devriez considérer si vous avez trop de votre richesse personnelle liée à un seul stock. Pourquoi Il y a deux raisons principales. D'un point de vue des placements, avoir vos placements fortement concentrés dans un seul stock, plutôt que dans un portefeuille diversifié, vous expose à la volatilité excessive, sur la base d'une seule entreprise. En outre, lorsque cette entreprise est également votre employeur, votre bien-être financier est déjà fortement concentré dans les fortunes de cette entreprise sous la forme de votre emploi, votre chèque de paie, et vos prestations, et peut-être même vos économies de retraite. L'histoire, elle aussi, est jonchée d'anciennes compagnies de haut vol, devenues plus tard insolvables. Lorsque Enron a déposé son bilan en 1999, plus de 1 milliard d'économies sur la retraite des employés se sont évaporées. Plus récemment, les employés de Lehman Brothers ont eu le même sort. Considérez également que le revenu de votre employeur paie vos factures mensuelles non discrétionnaires et votre assurance maladie. Si la fortune de votre entreprise prend un tour pour le pire, vous pourriez vous retrouver hors du travail, sans assurance maladie et un œuf appauvri. Stock d'un plan d'équité est généralement une composante importante de la rémunération annuelle des employés, il est donc facile de devenir trop concentré dans votre stock d'employeurs, dit Stegman. Mais vous devez faire un pas en arrière, considérer la façon dont ces avantages s'inscrivent dans vos objectifs financiers à long terme, comme les économies d'études collégiales, la retraite ou une maison de vacances, et d'élaborer un plan de diversifier en conséquence. Conseil: Consultez un conseiller financier pour vous assurer que vos placements sont diversifiés de façon appropriée. Ignorer le plan d'achat d'actions des employés de votre entreprise Les régimes d'achat d'actions des employés (ESPP) vous permettent d'acheter votre stock d'employeurs, généralement à un escompte de la juste valeur marchande actuelle des actions. Ces remises varient généralement de 5 à 15. Beaucoup de plans offrent également une option look-back, qui vous permet d'acheter le stock sur la base du prix sur le premier ou dernier jour de la période d'offre, selon la plus faible des deux. Si votre entreprise offre un rabais de 15 et le stock a augmenté de 5 au cours de la période, vous pourriez acheter le stock à un rabais de 20, déjà un gain avant impôt en bonne santé. Malheureusement, certains employés ne parviennent pas à profiter de leur entreprise ESPP. Si vous ne participez pas, vous pouvez donner à votre ESPP un deuxième regard. Les employés d'entrée de gamme choisissent souvent de ne pas adhérer à leur ESPP, note Stegman. Mais comme ils deviennent plus établis dans leur carrière et plus financièrement sûr, ils devraient reconsidérer leur ESPP. Selon l'escompte de votre entreprise, vous pourriez être en train de passer la possibilité d'acheter le stock de votre entreprise à un rabais important. Astuce: Regardez votre stratégie d'épargne actuelle, y compris les fonds d'urgence et d'épargne-retraite et envisager de mettre une partie de vos économies dans un ESPP. Vous pouvez être en mesure d'utiliser les augmentations futures pour financer le plan sans affecter votre mode de vie. Ne pas mettre à jour vos informations de bénéficiaire Peu de gens aiment y réfléchir, mais il est important de garder à jour vos désignations de bénéficiaires. Comme avec votre plan 401 (k) ou toute IRA que vous possédez, votre formulaire de désignation de bénéficiaire vous permet de déterminer qui recevra vos biens quand vous dieoutside de votre testament. Il est important de noter cependant que si le défunt n'a pas fait de désignation de bénéficiaire, la plupart des règles du plan prévoient que l'exécuteur testamentaire (ou l'administrateur) traitera la rémunération en actions comme un bien de la succession des défunts. Chaque fois que vous recevez un prix d'équité, votre employeur vous demandera de remplir un formulaire de bénéficiaire. Beaucoup de subventions varient dans la vie de trois à dix ans, au cours de laquelle plusieurs facteurs peuvent changer dans votre vie. Par exemple, si vous étiez célibataire lorsque vous avez reçu une subvention d'option, vous avez peut-être nommé un frère ou une sœur comme bénéficiaire. Mais cinq ans plus tard, vous pouvez être marié avec des enfants, auquel cas vous voudriez probablement changer vos bénéficiaires à votre conjoint et / ou aux enfants. Il en va de même si vous étiez marié et divorcé, divorcé ou remarié. Il est important de toujours mettre à jour vos bénéficiaires. Astuce: Consultez vos bénéficiaires pour vos primes d'actions ainsi que vos comptes de retraite sur une base annuelle. Apprendre encore plus